Ипотека под строительство частного дома



ипотека под строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома в году

Оформить ипотеку можно не только на уже построенную жилую недвижимость, такую как дом или квартира, но и на постройку частного дома. Если вас не устраивает четыре стены в многоквартирном доме, а покупка загородного дома, который выстроен под чьи-то индивидуальные потребности, вас не устраивает, можете построить дом под свои требования. Отсутствие на это денег не является поводом для уныния. Банки располагают программами, предоставляющие ипотечный кредит под строительство частных домов. Но такая ипотека имеет некоторые особенности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему #8212 обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефону 8(800)333-45-16 доб.214 (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Содержание

Особенности ипотеки на строительство частного дома

Особенность ипотечного займа на строительство частного дома обусловлена тем, что подобные кредиты обеспечиваются залоговым имуществом. Его должно быть достаточно, для погашения задолженности перед кредиторами. И в этом вопросе возникают некоторые не состыковки, которые препятствуют выдачи займа. Сам земельный участок не часто находится в диапазоне цен, позволяющих компенсировать крупный кредит. Ведь на строительство может потребоваться от 3 млн. рублей и больше. Требуемая сумма может достигать 10-20 млн. рублей, а в некоторых случаях и это не предел. Найти же земельный участок, который бы стоил на 10-15% больше суммы такого займа, представляется весьма проблематичным.

Немного изменить ситуацию может тот факт, что на участке земли уже есть какие-то постройки. Например, уже стоит один дом и для строительства второго требуется оформить ипотечный кредит. Первый дом и участок земли в совокупности могут быть предметом займа, если их рыночная стоимость оценена в сумму хотя бы на 10% больше, чем сумма займа.  В этом случае, кредитополучатель может рассчитывать на очень выгодные условия от банка. Подходят и недостроенные дома на участке земли, на достройку которых может быть оформлена ипотека.

На какие условия можно рассчитывать? Все зависит от рисков невозврата кредита, которые банк для себя обнаружит. Если они будут велики, то придется уплатить первоначальный взнос в 20-30%, процентная ставка будет на уровне 14-20%, а срок кредитования не превысит 15 лет. При небольших рисках процентная ставка снижается до 10-11%, размер первоначального взноса может быть не больше 10%, а срок кредитования увеличивается до 30 лет.

Чтобы понять, в каких случаях банк посчитает, что риски по выдаваемому кредиту будут минимальные, а в каких максимальные, исходить нужно из следующих соображений. Дело в том, что кредитор оценивает предмет залога с точки зрения возможности ее быстрой продажи. То есть, он изначально просчитывает, как быстро он сможет продать предмет залога, если кредитополучатель станет не в состоянии отвечать перед займодателем по взятым обязательствам. Проще говоря, как только заемщик не сможет выплачивать ежемесячный платеж в полном объеме.

Вся проблема в том, что частные дома, земельные участки под них продаются значительно хуже, чем квартиры.Читайте тут, про особенности ипотеки на земельный участок. Жилье в многоэтажках достаточно универсальное и подходит миллионам потенциальных покупателей, поэтому оно реализуется быстрее. А вот загородные, частные дома обладают индивидуальными, неповторимыми характеристиками и покупателей на них очень немного. Из-за этого и продаются они значительно дольше. Только одно это обстоятельство, что вы берете ипотеку на строительство дома, реализовать который будет сложно, делает условия ипотечного займа менее выгодными по сравнению с ипотекой на квартиру.

Тем не менее, с учетом возросшей конкуренции на рынке предоставления ипотеки, банки идут на существенные послабления. Так, сумма займа на строительство дома может в два раза превышать стоимость залогового имущества, а сам заем может быть оформлен без первоначального взноса.

Важно знать! Частью суммы первоначального взноса может быть материнский капитал. Его можно использовать и для погашения самого ипотечного кредита. Поэтому, если у вас или членов вашей семьи есть право на получение этого капитала, обратитесь к кредитору, чтобы уточнить порядок использования этих средств для получения или погашения ипотеки .

Ипотека на строительство частного дома: условия

Не всякий участок земли подойдет в качестве залогового имущества. К нему, со стороны кредитора предъявляются некоторые условия. Если этот участок принадлежит дачному или садовому товариществу, находится в природоохранной зоне, то кредит под него вы не получите. Помимо этого, предмет залога не может быть обременен какими-то финансовыми обязательствами, а к самому участку должны быть проведены все основные коммуникации – электричество, водопровод, канализация и отопление. Потенциальный заемщик обязательно должен владеть земельным участком на правах частной собственности.

Но для оформления ипотеки на строительство нужно еще обосновать требуемую сумму. Обоснование проводится в форме расчетов. Это важно по нескольким причинам.

  1. Заемщик сам просчитывает необходимые потребности и собственные возможности по возврату кредита. Не зачем брать лишнюю сумму. Ипотечный кредит и без этого заставит вас переплатить за приобретение.
  2. Кредитор убедится, что потенциальный заемщик серьезно подошел к получению займа, рассчитывает на что-то реальное, а не поддался какому-то мимолетному порыву.

Но у кредитополучателя нет выбора – проводить или не проводить эти вычисления. Расчет нужно представить в форме плана-сметы, потому что банк в любом случае потребует от него этот документ. Без него оформить ипотеку на строительство будет невозможно. Оформлением этого документы  должны заниматься специалисты.

Важно знать! Перед заключением кредитного договора  обязательно тщательно изучите условия погашения долга перед банком. Ошибочно считать, что все условия озвучены специалистом банка. Нередко случается, что подводные камни всплывают тогда, когда вы уже начинаете совершать платежи по кредиту, хотите частично его погасить раньше установленного срока.

При оформлении ипотеки на строительство дома, можно заменить ежемесячные платежи поэтапным погашением займа, которое будет привязано к процессу строительства. Это очень удобно для заемщика, который получает некоторые своеобразные отсрочки в платежах на период приостановки строительства в холодную пору года.

В ряде случаев залоговым имуществом может выступать не сам земельный участок с постройками, а другое имущество. Например, квартира в черте города. Если заемщик обладает еще какой-то недвижимостью, то банк может оформить ее под залог предоставляемого кредита. Преимуществ в таком подходе несколько:

  • банк охотнее соглашается на кредитование строительства
  • из-за хорошей ликвидности залогового имущества условия ипотечного кредитования достаточно мягкие – небольшой первоначальный взнос, невысокая процентная ставка по кредиту, большой срок кредитования и т.п.

Полученные от банка деньги имеют целевое предназначение. А это означает, что потратить их можно только на строительство частного дома. Купить за них машину, обстановку в квартире или съездить на курорт не получится. Сама сумма выдается не сразу целиком, а по частям, в зависимости от того, как продвигаются строительные работы.

Срок кредитования строительства частного дома может составлять от 3-х до 30 лет и зависит он от нескольких фактором, основным из которых является платежеспособность заемщика. Этот же фактор берется за основу при рассмотрении заявки на получение кредита. Если заявитель имеет стабильный и высокий доход, то все остальные факторы будут иметь второстепенное значение.

В том случае, если доход заемщика невелик, то кредитор потребует участие поручителя или созаемщика, которые разделят финансовую нагрузку по кредиту, если заемщик не сможет выполнять взятые на себя обязательства перед банком. Оформляя договор ипотеки, нужно быть готовым оплатить дополнительные услуги, связанные с получением кредита. В обязательном порядке придется оплатить:

  • соглашение залога
  • нотариальное удостоверение документов
  • различные виды страхования – личное, имущества, потери трудоспособности, титульное и др.
  • процедуру оформления текущего счета кредитополучателя
  • комиссионный платеж за расчетно-кассовое обслуживание.

Где взять ипотеку на строительство частного дома?

Чтобы определится с кредитором, у которого оформите ипотеку на строительство частного дома, вам придется обойти не один банк. Это поможет вам получить ясное представление о тех условиях кредитования, которыми вы сможете воспользоваться и которые будут для вас наиболее выгодными. Предварительно можно воспользоваться онлайновыми ипотечными калькуляторами. которые предлагаются на сайтах кредиторов. Достаточно заполнить поля этого сервиса и он рассчитает  размер ежемесячного платежа, конечную переплату по кредиту.

Важно знать! Ипотечные калькуляторы дают приблизительные цифры. Они не учитывают некоторые скрытые платежи, комиссии. Конечный результат все равно будет рассчитывать специалист в банке, и он может существенно отличаться от того, что выдал сервис.

Приходя в каждый банк, вы будете обсуждать с сотрудником банка условия кредитования. В результате вы получите на руки распечатку с различными данными, в том числе и с ежемесячными платежами. Чем больше таких распечаток от каждого банка у вас будет перед тем, как принять решение о получении кредита, тем более взвешенным и объективным оно будет.

Разница в условиях кредитования может быть не столь очевидной. Один кредитор может предложить низкую процентную ставку, но большой первоначальный взнос, а у другого может быть наоборот. В некоторых случаях вам будет лучше согласиться переплатить большую сумму, но зато ежемесячный платеж будет для семейного бюджета не таким обременительным.

Исходите из собственных возможностей. И помните, что ипотечный заем на строительство собственного дома может быть лучшим выходом для тех, кому покупка уже построенного дома не по карману.

Дорогие читатели! Если у вас остались вопросы по теме « Ипотека на строительство дома » или возникли другие вопросы, задайте их прямо сейчас #8212 обращайтесь в форму онлайн-консультанта или позвоните нам по телефону 8(800)333-45-16 доб.214 (звонок и консультация бесплатны для всех регионов России)!

Ипотека под строительство частного дома

Ежемесячные выплаты, график погашения ипотеки, величина первого взноса и процентная ставка также определяются индивидуально в зависимости от ипотечной программы и других обстоятельств. Нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты. В отличие от ипотечной покупки квартиры, где она выступает залогом, строящийся дом #8212 это «объект будущего», а не настоящего, а потому не может быть заложен. В таком случае на помощь может прийти кредит на строительство частного дома. К тому же стоимость современных коттеджей минимальна и зачастую даже ниже, чем цены на жилые площадки в городской черте. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. В качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Данный ипотечный займ предоставлялся исключительно для строительства жилого дома. Здесь можно получить ипотечный займ:.

Бизнесу. Особенно, если дом возведён с учётом собственных пожеланий, да ещё и по своему же проекту. У многих кредиторов существуют ограничения по возрасту, исключающие студентов и пенсионеров некоторые банки деньги выдают только гражданам России. Однако Сбербанк предъявляется ко всем объектам ипотеки жесткое требование: право собственности на них должно быть оформлено на заемщика. Если деньги будут потрачены не по прямому назначению, то это будет грозить для Вас не только возвратом кредита обратно, но и уплатой существенного штрафа. Чтобы минимизировать переплату по кредиту и подобрать оптимальные условия кредитования, потенциальному заемщику рекомендуется при выборе ипотечной программы для строительства жилья изучить различные предложения от нескольких кредитных организаций, а также разобраться в нюансах кредитования еще до заключения соответствующего договора с банком. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Покупка загородного дома во многом более выгодна, нежели приобретение квартиры. Вместе с тем у заемщика существует и возможность сэкономить на начальном этапе кредитования, отказавшись от страхования титула, которое не является обязательным для такой ипотеки.

www. Поэтому процентная ставка может зависеть от срока ипотеки. Такой вариант платежа достаточно удобен, поскольку вы можете взять ипотечный кредит, начать строительство, а потом на какое-то время заморозить стройку, при этом заморозятся и выплаты банку по ипотеке. При этом не взималась комиссия за выдачу средств, а сами кредитные деньги выплачивались полностью одним траншем. Многие люди, мечтающие о том, чтобы построить собственное жилье, сталкиваются с финансовыми трудностями, мешающими осуществить задуманное. Однако помните о том, что в этом случае в дальнейшем они будут и вашими сособственниками. Вообще, ипотечный кредит для строительства дома подразумевает под собой ежемесячное погашение задолженности перед банком определенной суммы. В такой ситуации залогом выступит другая равноценная недвижимость. Хочется отметить еще один немаловажный нюанс.

Это прекрасный шанс начать обустраивать свое собственное жилье уже сейчас, не завися от застройщиков и владельцев прилегающих территорий. Именно поэтому потенциальный заемщик может иногда рассчитывать на льготные проценты по кредиту, дополнительные бонусы от банка и другие преимущества. В числе прочего прекратила работу и линия кредитования строительства частного дома. В большинстве случаев банки выдают положительное решение лицам, которые могут подтвердить свое устойчивое финансовое положение, позволяющее осуществлять крупные ежемесячные выплаты по кредиту. Принимая решение о строительстве загородного дома с использованием кредитных средств необходимо быть готовым к тому, что пока заемщик не завершит строительство, банк установит ему достаточно высокий процент по ипотечному кредиту. И банки берут это в расчет. Особенно существенные финансовые преимущества получают те, у кого уже имеется земельный участок, на котором можно построить дом. В одних банках требуется справка строго по форме 2-НДФЛ, в других допускаются свободные формы (однако даже в этом случае доход должен быть подтвержден официально). Кредит на строительство индивидуального дома считается целевым видом кредитования, поэтому в зависимости от условий ипотечного договора он может выдаваться заемщику не одной разовой денежной суммой, а поэтапно, по мере возникновения у заемщика необходимости финансирования определенного объема работ.

Отсутствие постоянного дохода снижает шанс на получение кредита. Однако стоит заметить, что банк может предложить и иные условия погашения кредита, например, поэтапно, то есть когда Вы будете совершать платежи после завершения какого-либо этапа строительства дома. Покупка дома, коттеджа, жилого дома или таунхауса в ипотеку – это разумное решение в той ситуации, когда накоплений не хватает на покрытие всей суммы, а жить в комфортных условиях хочется уже сегодня. Такой подход очень удобен, поскольку сокращает затраты на уплату процентов по кредиту. Трудно переоценить жизнь в собственном загородном доме. При этом на время строительных работ заемщик должен был предоставить банку адекватный объект залога: либо земельный участок под строительство (если его оценочной стоимости будет достаточно), либо другую недвижимость, находящуюся в собственности у клиента. Поэтому подобные программы кредитования практически во всех банках обладают достаточной гибкостью, а их условия корректируются в зависимости от ситуации. Если ипотека на строительство жилого дома кажется обременительной (не каждый готов платить ежемесячные суммы в течение 30 лет), можно воспользоваться альтернативными вариантами приобретения жилья в собственность. Вы можете подать онлайн-заявку сразу по нескольким ипотечным программам (дома под ипотеку) и в несколько банков – это повысит ваши шансы на получение одобрительного ответа и поможет в окончательном выборе кредита.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Как уже говорилось, заемщик в качестве залога может предоставить кредитной организации участок земли, на котором предполагается возведение индивидуального дома. Если вы планируете приобрести дом в таком комплексе, то лучше обратиться за ипотекой в банк, сотрудничающий с застройщиком данного поселка. На каких условиях ранее выдавался этот кредит и как сегодня можно получить займ на строительство, и поговорим далее. Здесь можно упомянуть и об учете индивидуальных требований заказчика в отличие от типовых квартир, и о большей площади, и о независимости от соседей, и о многих других преимуществах индивидуального дома. Дело в том, что жилищное строительство можно вести не на всех территориях. Несмотря на то, что в улучшении жилищных условий нуждается сегодня почти половина россиян, о том, чтобы взять ипотеку, подумывает лишь каждый пятый. Некоторые банки предоставляют возможность оформления онлайн-заявки на ипотеку, что позволяет избежать лишних визитов в банк. Если заемщику принадлежит участок, то заложить разрешается его.

Источники: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/uchastok-s-domom-v-ipoteku/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-v--godu.html, http://themco.ru/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0-%D0%BF%D0%BE%D0%B4-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE-%D1%87%D0%B0%D1%81%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%B4/





Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением